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贵阳农商行不良率激增至近20% 行业风险持续暴露有出清趋势

有头有脸! 作者:读写作文网 我要:
来源:读写作文网 栏目:动态资讯 时间:2018-11-19 阅读: 人/次 字号:[--]

  从盈利指标来看,贵阳农商行表现尚可,但如果调整拨备覆盖率等指标之后,当前净利润则难以为继。此外,不良率远高于监管指标,也是摆在该行面前的首要问题

  《投资者报》记者 闫军

  投资者报

  “你盯着别人利息,别人盯着你的本金。”没想到,这句用来告诫投资者切勿贪婪的警语却应验在了银行身上。

  近日,评级机构中诚信于中国债券信息网发布公告,将贵阳农商行评级由AA-下调到A+,评级展望为稳定;同时,将该农商行2015年7亿元、2016年5亿元的二级资本债信用等级从A+下调为A。

  中诚信的报告指出,贵阳农商行2017年末不良贷款率激增,是由于贯彻监管部门降低不良贷款偏离度的要求,贵阳农商行在2017年将大部分逾期90天以上贷款纳入不良贷款计算。

  对于如何看待中诚信此次评级以及被下调的原因,《投资者报》记者联系贵阳农商行办公室负责人,但截至发稿并未得到相关回应。

  经营指标急剧恶化

  根据此前媒体报道显示,2017年末,贵阳农商行不良贷款率从2016年末的4.13%增至19.54%,资本充足率则从11.77%降至0.91%,核心一级资本充足率则降至-1.41%。

  不过记者翻阅贵阳农商行2017年报,并未对上述数据进行披露。对于经营数据的急剧恶化,有分析人士认为,这是按照监管要求,将该行逾期超过90天的贷款纳入不良所致。

  近期市场有传闻称,属于银保监会直管的国有银行和股份制银行要求在2018年6月30日之前,“一刀切”将全部逾期90天以上的贷款计入不良;属于地方银监局管理的地方法人银行则获得一定的缓冲期限,按各地实际情况,有些地方银行甚至可以延期到2019年达标。

  此外,公开资料显示,今年监管部门更是明确提出要求,而且在监管政策上也给予支持,将拨备覆盖率标准从150%下调到120%~150%之间,满足拨备率下调的标准之一是不良贷款真实性。

  中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼此前曾向《投资者报》记者表示,在不良率方面,监管部门今年的工作重点不是不良率的高低,而是鼓励银行更真实地暴露不良。

  对此原银监会发布的2017年四季度银行监管指标显示,商业银行不良贷款率为1.74%,是农商行平均3.16%的水平,贵阳农商行接近20%的不良贷款率,意味着每贷出1000万元,就有200万元的不良风险,这一数据堪称触目惊心。

  不良历史问题沉重

  贵阳农商行官网信息显示,该行于2011年底挂牌成立,注册资本18亿元,由原贵阳市云岩、南明、小河、白云四城区农村信用社整体改制而成,是贵州第一家股份制农村商业银行,也是该省规模最大的地方性农村法人金融机构。

  值得注意的是,2016年3月,曾任贵阳农商行党委书记、董事长的索美英因严重违纪(收受财物、为他人谋取利益)被查;同年9月,索美英被开除党籍和公职。

  截至2017年底,贵阳农商行资产总额突破700亿元,同比增幅近31%,同期营收32亿元,同比增加16%,净利润达1.98亿元,同比增幅73%。

  从盈利指标来看,表现尚可,但是如果调整拨备覆盖率等指标之后,贵阳农商行当前的净利润则难以为继。根据监管层要求,到2018年底,系统性重要银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于11.5%、9.5%和8.5%,其他银行在这个基础上分别少一个百分点;拨备覆盖率最低需要达到120%。在没有增资的前提下,银行只能从净利润中计提而来。

  另一方面,贵阳农商行的不良主要从何而来?

  根据该行2017年年报显示,其信贷结构中,信贷占比约7%的制造业不良贷款12亿元,不良率43%;信贷占比近34%的批发零售行业不良率接近33%;第三是总计占比超过50%的房地产业和建筑业,不良贷款率在8%~9%之间。

  由贷款结构不难看出,小微企业不良近乎半数,而信贷比重最大的房地产行业同样不乐观。

  不过从贷款方式上,贵阳农商行以抵质押方式和担保方式发放的贷款为主,信用贷款比重仅为四分之一,从这个角度讲,有抵押物或者担保方的信贷及时出现不良回收资金也仅是时间问题。

  但是受地区信用环境恶化影响,担保公司代偿金额不断增加,部分民营担保公司出现经营困难、无法代偿等问题,此外还发生授信客户挪用贷款用途,与担保公司存在关联交易等现象,受此影响,该行与担保公司合作贷款共产生不良贷款3.39亿元,占总不良贷款的4.32%。

  记者注意到,贵阳农商行在年报中表示,2017年严抓了不良贷款清收。在多项举措之下,根据2018年一季度最新数据,贵阳农商行不良贷款较年初下降19.5亿元至59亿元,拨备覆盖率提升8.27%。从趋势来讲,重庆农商行资产质量开始好转。

  地方金融风险暴露或加速